Emprunter sur plusieurs dizaines d’années coûte très cher ! Le coût du crédit augmente de façon quasi exponentielle avec l’allongement de la période du prêt.

Il est important de bien comprendre que le taux effectif global (T.E.G.) est annuel et ne reflète pas le coût total qu’engendre l’emprunt.

Par exemple, pour un prêt amortissable au T.E.G. fixe annuel de 5% et un capital emprunté de 100 000€ hors assurance : on pourrait penser que le coût du crédit serait de 5 000€ soit 5% de la somme quelque soit la durée.

Mais en réalité, le coût du crédit est fonction du taux, du montant ET de la durée. Pour un crédit amortissable classique, les intérêts sont recalculés chaque mois sur la base du capital restant dû.

Sur 10 ans, l’exemple précédent coûte environ 27 000€ soit 27% du capital emprunté, sur 20 ans, le coût représente 58% et sur 30 ans, plus de 93 000€ ! Ce qui revient à dire que vous paierez deux fois la somme empruntée sur 30 ans.

Toujours selon notre exemple, si vous décidez d’emprunter sur 19 ans au lieu de 20, vous économisez plus de 3000 € rien qu’en payant une vingtaine d’euros de plus par mois…

Bien gérer la durée de son prêt, c’est s’assurer de ne pas payer trop cher son emprunt immobilier.